ראיון עם דניאל שבקס

דניאל שבקס | 46 | נשוי +5 וסב ל1 | ירושלים | מנכ"ל הירשוביץ פיננסים, מתכנן פיננסי בכיר בעל רשיון מהרשות לני"ע, כותב טורים ומאמרים מקצועיים בעיתונות הפיננסית

לאחרונה הוצאת את הספר ״לא רק למיליונרים״ - מה גרם לך לכתוב אותו?

אחרי 15 שנות ליווי פיננסי ופנסיוני למאות משפחות וחברות, זיהיתי צורך אמיתי להנגיש את הידע הזה לכולם. הגעתי למסקנה שיהיה זה ראוי לשתף אחרים בידע הזה. הבנתי שהבנה פיננסית היא לא מותרות, אלא צורך בסיסי בעידן של אי-ודאות. מטרתי היא לפשט את התחום, להפוך פחד ובלבול לסקרנות, ביטחון ותשואה.

יש לך ניסיון בכתיבה - גם בטורים כלכליים ל״מעריב״ ובגופים נוספים. יצא לך ללמוד כתיבה בעבר?

הכתיבה שלי צמחה מהשטח. במשך שנים רבות אני כותב טורים כלכליים בעיתונים ואתרים רבים, כולל טור קבוע ב"מעריב". לא למדתי כתיבה באופן רשמי, למדתי אותה מתוך הצורך לפשט מושגים סבוכים לטובת הקוראים. הכתיבה היא כלי להנגשת הידע הפיננסי, לא המטרה בפני עצמה.

תוכל להרחיב מעט על הספר?

בוודאי. הספר כולל 70 פרקים קצרים ומרתקים, המחולקים לתשע חטיבות. הוא מכסה מגוון רחב של נושאים - מהשקעות בשוק ההון ובנדל"ן, דרך כלכלת בית ומשפחה, ועד להשקעות אלטרנטיביות כמו וויסקי, יין ואפילו קקאו. המטרה היא לתת כלים קונקרטיים לשיפור המצב הכלכלי, בשפה פשוטה וברורה.

מי לדעתך קהל היעד של הספר?

הספר מיועד לכל אחד! הוא נכתב עבור כל מי שרוצה סוף-סוף להבין את העולם הפיננסי אבל נבהל מהמונחים ומהז'רגון המקצועי. הוא מתאים למשקיעים מתחילים שמחפשים "רשימת בדיקה", וגם למשקיעים ותיקים יותר שרוצים להבין את הפסיכולוגיה שמאחורי השוק או לגוון את התיק.

מה אתה מרגיש שחסר היום בשיח הציבורי על כסף וכלכלה בישראל, שהספר שלך בא למלא?

חסר בעיקר "תרגום". השיח הציבורי לרוב מתחלק לשניים: או שהוא מקצועי מדי, טכני ומרתיע, או שהוא שטחי ומתמקד בטיפים ל"התעשרות מהירה". הספר שלי בא למלא את האמצע: להסביר נושאים סבוכים בגובה העיניים, להראות שפיננסים זה מרתק, ולהפוך פחד ובלבול לביטחון וסקרנות.

היו נושאים שניסית להכניס אבל בסוף החלטת לוותר עליהם? למה?

היו כמה נושאים מאוד טכניים, בעיקר בתחום המיסוי המורכב של השקעות זרות ונגזרים פיננסיים, שהחלטתי להשאיר בחוץ. המטרה הייתה לשמור על נגישות. הרגשתי שאם אצטרך נוסחאות מורכבות כדי להסביר משהו, זה יחטא למטרה המרכזית של הספר - לפשט ולא לסבך.

אם היית צריך לתמצת את המסר המרכזי של הספר למשפט אחד - מה הוא היה?

הבנה פיננסית והשקעה נכונה הן לא פריבילגיה "לא רק למיליונרים", אלא כלי חיוני ונגיש שכל אחד יכול לרכוש כדי לבנות לעצמו ביטחון כלכלי.

אם היית צריך לבחור פרק אחד שהיית רוצה שכל צעיר בישראל יקרא - איזה זה יהיה ולמה?

הייתי בוחר בפרק 9, "המנגנון שמייצר תשואה על תשואה". זהו פרק על "ריבית דריבית", מה שאלברט איינשטיין כינה "הפלא השמיני בתבל". צעירים נמצאים בנקודה הטובה ביותר למנף את הכוח הזה. הבנה של איך הכסף עובד בשבילך ומייצר תשואה על התשואה היא הלקח הכלכלי החשוב ביותר שאפשר לקבל בגיל צעיר.

איך שילבת את העבודה היומיומית עם כתיבת הספר? איך נראה יום עבודה ממוצע שלך?

זה היה אתגר. רוב הספר נכתב על בסיס הטורים והמאמרים שכתבתי לאורך השנים, כך שחלק מהחומרים כבר היו קיימים. השילוב נעשה בשעות הבוקר המוקדמות או הלילה המאוחרות. יום ממוצע שלי כולל פגישות ליווי והכוונה עם לקוחות פרטיים וחברות, ניהול ועדות השקעה, ומעקב שוטף אחרי השווקים. הכתיבה היא החלק השלישי של היום, כשהכול שקט.

איך החלטת על מבנה הספר - תשע חטיבות ו-70 פרקים קצרים? זה תוכנן מראש או התגבש תוך כדי?

המבנה התגבש מתוך הכתיבה. הרעיון של 70 פרקים קצרים היה מכוון - רציתי שהספר ירגיש נגיש, שאפשר יהיה לקרוא פרק אחד בחמש דקות ולהרגיש שלמדת משהו חדש. החלוקה לתשע חטיבות, כמו "כלכלת בית", "אסטרטגיה וטקטיקה" או "השקעות אלטרנטיביות", נעשתה יחד עם העורך, חיים גיל, כדי לארגן את התוכן בצורה הגיונית שתאפשר לקורא לנווט בקלות.

איך בחרת את שם הספר?

השם "לא רק למיליונרים" נבחר כי הוא מזקק את המסר המרכזי של הספר. הוא בא לשבור את המיתוס שהשקעות וניהול כסף הם עיסוק לאנשים עשירים בלבד. רציתי שם שישדר נגישות, שיגיד לקורא: "הספר הזה נכתב גם בשבילך".

כמה זמן לקח לך לכתוב את הספר?

קשה לשים על זה מספר מדויק. מצד אחד, הספר הוא אסופה של ידע וטורים שנכתבו במשך שנים רבות. מצד שני, תהליך האיסוף, העריכה, הכתיבה המחודשת וההתאמה לספר לקח גם הוא לא מעט זמן.

מה למדת על עצמך בתהליך כתיבת הספר?

למדתי עד כמה אני אוהב לפשט. גיליתי שיש לי סיפוק אדיר בלקיחת נושא שנחשב "מפחיד" עבור אחרים, ולפרק אותו כך שיהיה מובן. התהליך חידד אצלי את ההבנה שהאתגר האמיתי הוא לא לדעת את החומר, אלא לדעת איך להסביר אותו.

האם קיבלת השראה מספרים כלכליים אחרים שכתבת או קראת בעבר?

ללא ספק. אני עומד על כתפי ענקים. קיבלתי השראה עמוקה מהוגים כמו בנג'מין גראהם, "אבי השקעות הערך", וכמובן מוורן באפט שתפיסת עולמו שזורה בספר. גם ספרו של רוברט קיוסאקי, "אבא עשיר, אבא עני", מוזכר בספר, כדוגמה לחשיבות ההבנה מהו "נכס" ומהי "התחייבות".

סיפור מעניין שקרה לך סביב הספר

בפרק 43 אני כותב על "השקעה מצחיקה" - מדוע אנשים מעדיפים פיקדון בנקאי על פני אג"ח של אותו בנק, אף שהאג"ח נותן יותר תשואה וביטחון דומה. זמן קצר אחרי שהספר יצא, חבר קרוב התקשר אליי ואמר: "קראתי את הפרק, הרגשתי שכתבת אותו עליי. הלכתי לבנק, עשיתי את השינוי והרווחתי". זה היה רגע שבו הבנתי שהספר עושה את שלו.

מי עיצב את הכריכה? תוכל לספר על תהליך עיצוב ובחירת הכריכה?

מיכל עוזרי עיצבה את הכריכה. התהליך היה מרתק. רצינו משהו שישדר רצינות וסמכות, אבל לא כבדות. הכריכה הנקייה, עם הגוונים של כחול וזהב, נבחרה כדי לשדר בדיוק את זה: מקצועיות, ביטחון, ורמיזה לעולם של ערך (זהב), מבלי לצעוק "כסף קל".

ספר לנו סוד מאחורי הקלעים של הספר

הפרק האחרון בספר, הוא הספד שכתבתי לפרופסור סטנלי פישר. במקור, לא תכננתי שהוא ייכנס לספר. אבל בזמן העריכה הסופית, כשהוא נפטר, הרגשתי שאי אפשר להוציא ספר על כלכלה ישראלית מודרנית בלי להקדיש פרק הוקרה לאיש שניווט את הספינה שלנו בסערה הגדולה של 2008. זה הפרק הכי אישי בספר.

אם תכתוב ספר המשך - על מה הוא יהיה?

אני חושב שספר המשך יתמקד יותר לעומק בפסיכולוגיה של המשקיע. הספר הנוכחי נוגע בזה (למשל בפרקים 17, 26, 58), אבל יש עולם שלם של קבלת החלטות, הטיות קוגניטיביות וניהול רגשות בזמן משבר, שהייתי שמח לצלול אליו לעומק.

כמה ספרים יוצא לך לקרוא בחודש בממוצע?

זה משתנה, אבל אני משתדל לסיים לפחות שניים-שלושה ספרים.

מה הז'אנרים האהובים עליך?

ספרי עיון הם הבחירה הטבעית. בעיקר כלכלה התנהגותית, ביוגרפיות של מנהיגים ואנשי עסקים, וספרי היסטוריה כלכלית. אני מוצא שהכול קשור להכול.

איזה ז'אנרים אתה לא קורא בכלל?

אני פחות מתחבר לספרי פנטזיה או מדע בדיוני. אני מניח שאני מעדיף שהסיפורים שלי יהיו מעוגנים במציאות, גם כשאני קורא להנאתי.

באיזה שפות אתה קורא?

בעיקר עברית אבל גם באנגלית. הרבה מהספרות המקצועית הטובה ביותר יוצאת קודם כל באנגלית.

ספר אהוב?

יש באמת הרבה "לחשוב מהר, לחשוב לאט" של כהנמן בהוצאת מטר. זה ספר חובה לכל מי שרוצה להבין לא רק איך השוק עובד, אלא איך המוח שלו עובד.

ציטוט אהוב מספר?

יש ציטוט מפורסם של וורן באפט שאני מאוד אוהב וגם מופיע בספר:

"מניות הן לא חתיכות נייר, הן מבטאות חלק מבעלות ושליטה על העסק. לכן, כשאתם שוקלים השקעה במניה, תחשבו כמו בעל שליטה".

זה משפט שמסכם פילוסופיית השקעה שלמה.

מה אתה מאחל לעצמך?

אני מאחל לעצמי שהספר הזה יגיע לכמה שיותר אנשים ויעשה שינוי אמיתי. כפי שכתבתי בהקדמה של הספר, "לו אצליח להעלות חיוך אצל אחד מהקוראים ולהעלות את התשואה בכיסו של קורא אחר, יהיה זה שכרי".

יש לך מה להגיד לחברי הקבוצה?

כן. אל תפחדו מהעולם הפיננסי. קריאת ספרים היא הצעד הראשון והחשוב ביותר בדרך לעצמאות כלכלית. תהיו סקרנים, תשאלו שאלות, ואל תפסיקו ללמוד. הידע הזה שווה לכם הרבה מאוד כסף.